C’est quoi une assurance hypothécaire?
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Lors de l’acquisition d’une propriété, les nouveaux propriétaires vont souscrire à une hypothèque via un prêt. Le prêteur peut alors demander à l’emprunteur de se soumettre à une assurance hypothécaire afin de protéger son investissement. Découvrez dans ce texte qu’est-ce que la protection offerte par une assurance hypothécaire, en quoi consiste l’assurance vie et autres chose qui englobent le concept de ce type d’assurance.
L’assurance hypothécaire est-elle obligatoire lors de l’achat d’une maison?
Tous les nouveaux propriétaires ne sont pas obligés de souscrire à une assurance hypothécaire. Par contre, le prêteur de l’hypothèque peut exiger à l’emprunteur de prendre une assurance hypothécaire afin d’amener une protection à son investissement.
En quoi consiste la protection d’une assurance hypothécaire?
Cette protection qu’offre l’assurance est utilisée lorsque l’emprunteur ne peut émettre de paiement pour l’hypothèque. Le défaut de paiement peut être causé par un décès ou une invalidité médicale. Les modalités de protection peuvent varier selon le type d’assurance hypothécaire qui couvre le prêteur et l’emprunteur. Soit une assurance vie hypothécaire ou bien une assurance invalidité d’hypothèque.
De plus, contrairement aux types d’assurances disponibles sur le marché, l’assurance hypothécaire vient vous protéger dans l’éventualité d’un défaut de paiement causé par des difficultés financières quelconque.
C’est quoi l’assurance vie pour hypothèque?
L’assurance vie offre une continuité à votre investissement en cas de décès. C’est-à-dire que vos bénéficiaires peuvent utiliser l’argent pour couvrir plus que l’hypothèque. Lors de la rédaction du contrat pour votre assurance vie, ce dernier prévoit une somme d’argent libre d’impôts qui reviendra à votre ou vos bénéficiaires désignés pour votre maison. Ces derniers sont généralement attribués lors de la rédaction de votre testament accompagné d’un ou d’une notaire. Bref, voici ce que la succession peut régler et faire avec la somme d’argent laissée:
- Couvrir d’autres de vos dettes
- La couverture des frais funéraires
- Couvrir l’hypothèque
- Couvrir les frais et études des enfants
- Servir à payer d’autres frais de subsistance (les bénéficiaires sont alors libres de faire comme bon leur semble avec cet argent)
Et dans le cas d’une simple assurance hypothécaire où va votre argent?
Dans ce cas, si vous n’avez pas de succession établie, l’assurance hypothécaire va seulement venir couvrir les frais d’hypothèque. Donc, en cas de décès l’argent retournera soit à la banque avec laquelle vous avez fait votre prêt hypothécaire ou bien au prêteur hypothécaire. L’argent se retrouvera donc entre les mains de l’institution financière qui a érigé le prêt.
Est-ce possible de transférer son contrat d’assurance vie ou hypothécaire simple?
Dans le cas de l’assurance hypothécaire, elle ne vous suivra pas automatiquement si vous faites un changement de prêteur pour votre hypothèque. De plus, le nouveau prêteur peut vous soumettre un test médical afin de prouver que vous êtes en bonne santé et que vous ne présentiez pas un risque pour lui.
En ce qui concerne l’assurance vie de votre hypothèque, vous pouvez transférer votre contrat sans trop de soucis vers votre nouveau prêteur hypothécaire. En effet, ce dernier, contrairement à l’assurance hypothécaire, ne demande pas de preuve médicale afin de procéder au transfert.
Ce qui offre une plus grande liberté à long terme advenant un changement d’institution pour le prêt hypothécaire.
Pour conclure, il est important de retenir que l’assurance hypothécaire viendra vous couvrir financièrement en rapport avec votre hypothèque, en redonnant votre investissement à la banque ou au prêteur en cas de décès. Tandis que l’assurance vie pour votre hypothèque va également venir vous protéger en cas de difficultés financières. Tout en laissant l’investissement dans les mains d’un ou des bénéficiaires désignés.